Ответ: ООО может заключить договор займа с физическим лицом, не осуществляющим предпринимательскую деятельность. ГК РФ не содержит ограничений на круг лиц (заемщиков), с которыми может быть заключен договор займа, в том числе с условием о залоге недвижимого имущества в качестве способа его обеспечения.
Однако, если предоставление займов физическим лицам носит систематический характер и является одним из видов деятельности ООО, а заемщики в этом случае не являются работниками или участниками ООО, то правом предоставлять потребительские займы наделяются только профессиональные участники, например, микрофинансовые организации или банки.
Обоснование: В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Таким образом, заимодавец - это лицо, которое передает (или обязуется передать) заемщику сумму займа или вещи, определенные родовыми признаками. Заимодавцем может выступить юридическое или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель. Ограничений по кругу лиц в законе нет.
Однако для некоторых категорий заимодавцев недоступно заключение договоров на определенных условиях и/или с определенными заемщиками. Профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов могут заниматься определенные лица, например микрофинансовые организации. Исключение составляют, в частности, займы своим работникам, физлицам - учредителям (участникам) или аффилированным лицам.
В свою очередь, заемщик - сторона договора займа, которая получает предмет займа и обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Заемщиком может выступить юридическое или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель. Ограничений в законе нет.
Таким образом, ООО может заключить договор займа с физическим лицом, не осуществляющим предпринимательскую деятельность.
Договор займа должен быть заключен в рассматриваемой ситуации в письменной форме. Так, в соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Кроме того, необходимо документально оформить факт передачи физическому лицу суммы займа. Сделать это можно путем написания расписки, если заем передается наличными в кассе ООО с одновременным составлением расходного кассового ордера.
В том случае, если сумма займа будет перечислена на расчетный счет физического лица, указанный в договоре займа, то в платежном поручении, в графе «назначение платежа», следует указать полные реквизиты договора займа.
Также рекомендуется указать в этой графе наименование и основные условия договора займа, например срок возврата и размер процентов. Это может помочь вам, если договор будет утрачен, исключен судом из числа доказательств и т.д.
С дополнительной информацией о договоре займа между юридическим и физическим лицом, можно ознакомиться в следующем материале:- готовое решение: Что учесть при заключении договора денежного займа между заимодавцем-юрлицом и заемщиком-физлицом (КонсультантПлюс, 2022)
При заключении договора займа, стороны могут решить вопрос об обеспечении исполнения обязательств по возврату суммы займа, например, заключив договор залога недвижимого имущества (квартиры).
Так, согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу залога (п. 1 ст. 334 ГК РФ) кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судебная практика по данному вопросу отсутствует.
