Центробанк советует кредитным организациям выявлять среди клиентов тех физлиц, которые регулярно покупают драгметаллы в слитках.

Это касается случаев, когда есть сразу несколько обстоятельств:

  • физлицо приобретает слитки, но не отчуждает их либо продает значительно меньше слитков, чем покупает;
  • со дня поступления денег на счет физлица и до даты покупки слитков проходит мало времени. Это условие применимо, если сделку совершают за счет средств на банковском счете;
  • после сделки покупатель не передает слитки на хранение в кредитную организацию или оставляет их на такое хранение на незначительный срок.

Также ЦБ РФ рекомендует выделять среди клиентов тех юрлиц-нерезидентов, которые вносят на счет много наличных и затем приобретают слитки. Операции должны отвечать следующим критериям:

  • клиент систематически пополняет счет наличными (более 10 млн руб. в месяц) и затем обычно покупает слитки;
  • между внесением на счет наличных и приобретением слитков проходит мало времени;
  • после сделки покупатель не передает слитки на хранение в кредитную организацию или оставляет их на такое хранение на незначительный срок.

При выявлении упомянутых физлиц и компаний регулятор советует, в частности:

  • повысить внимание к их операциям;
  • тщательно проверять сведения об этих операциях, а также о деятельности клиента, его представителях, выгодоприобретателях и бенефициарах;
  • запрашивать у таких физлиц и компаний дополнительную информацию (документы) о характере и целях операций;
  • определять, достоверны ли документы о происхождении денег, за счет которых клиент покупает слитки, точна ли информация в этих документах;
  • рассматривать вопрос о квалификации операций и (или) действий клиента (его представителя) как подозрительных.

Оценочные категории ("систематичность", "незначительность" и т.п.) кредитная организация определяет сама в каждом конкретном случае. Нужно исходить в том числе из масштаба и основных направлений ее бизнеса и деятельности клиентов, уровня рисков, которые связаны с клиентами и их операциями.

Документ: Методические рекомендации Банка России от 27.04.2024 N 9-МР

Чтобы корректно перейти по ссылке в тексте, пожалуйста, запустите КонсультантПлюс
В случае отсутствия КонсультантПлюс закажите демо-доступ
Демо-доступ

Не установлен
КонсультантПлюс?


Закажите демо-доступ

Доступ предоставляется бесплатно на 2 дня

Не нашли ответ?

Не нашли ответ?


Задайте вопрос эксперту